Итак, каков же должен быть порядок действий, если вы решили купить жилье в кредит?
1. Определитесь с тем, какое жилье вам нужно. Это очень серьезный вопрос. Вам нужна квартира? Если да, то какая - новая или вас устроит "вторичка"? А может быть, вам нужен дом? Не нужно говорить, что от вида жилья будет зависеть и сумма кредита, и условия, на которых с вами будет работать банк.
2.Внимательно изучите предложения рынка по ипотеке, сравните условия, предлагаемые различными банками. Поиск может осуществляться с помощью Интернет, СМИ, телефона и так далее. Можно найти банк через агентство недвижимости, с которым вам хотелось бы работать в дальнейшем. Не стоит хвататься за первое же предложение. При выборе банка уточните:
имеется ли возможность досрочного погашения кредита? Во многих случаях досрочное погашение кредита может караться штрафами размером до 3 % от суммы остаточной задолженности. В основном, конечно же, разрешается погашать свою задолженность раньше установленного срока, но не ранее, чем установлено банком, как правило, от 6 до 12 месяцев с момента заключения договора с банком;
каков размер ежемесячных выплат? При этом учитывайте, что ежемесячный платеж, как правило, не длжен превышать 40 % от совокупного дохода семьи. Рассчитывайте свои силы;
что предпримет банк, если вы в течение нескольких месяцев не будете платить? Обычно за каждый день просрочки платежа начисляются штрафные санкции и пени. Нужно знать их размеры. Обычно банки требуют заблаговременного оповещения о намерении заемщика задержать платеж. И в этом вопросе имеет особое значение, кому именно будут принадлежать права собственности на покупаемую квартиру: банку или вам? Если собственность будет ваша, то банку будет выгоднее с вами договориться без принятия критических мер. Если же квартира является собственностью банка, то банку все равно, кто в ней живет, и после нескольких месяцев неплатежа он имеет право требовать, чтобы вы освободили квартиру. При этом вы теряете деньги, которые уже заплатили банку. Так что в обязательном порядке уточните, кто будет собственником - вы или банк;
когда банк перечислит деньги на ваш счет? На эти деньги вы фактически и приобретаете квартиру. Тут возможны два варианта. Первый - деньги перечисляются в день сделки, второй - через определенное количество дней после регистрации договора в Регистрационной палате. Здесь нужно учитывать, что продавец квартиры предпочтет получить деньги как можно быстрее. Если банк будет долго переводить деньги на ваш счет, продавец может и не дождаться.
Однако, разузнав все о процентах и сроках, не следует забывать, что существуют дополнительные платные услуги, поэтому необходимо уточнить полную стоимость всех процедур. Эта стоимость может достигать 5 % от стоимости приобретаемого жилья (стоимости кредита).
3. Соберите все документы, необходимые для предоставления в банк. Обычно в пакет необходимых документов входят: заявление о предоставлении кредита, копия паспорта заемщика, документ о доходах, полученных им за последний год, копия трудовой книжки, сведения об образовании и трудовой деятельности с указанием места работы и должности.
Понадобятся также страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке (либо о его расторжении), свидетельства о рождении детей или их паспорта, свидетельства о смерти родителей, детей, супругов. Нужно отметить, что супруг (супруга), выступающий в качестве созаемщика, тоже предоставляет полный пакет документов. В некоторых банках есть возможность привлекать нескольких созаемщиков по кредиту, в том числе не связанных с основным заемщиком родственными отношениями (что особенно актуально для тех, кто состоит в гражданском браке). Это позволяет клиенту получить большую сумму кредита.
Далее...
