Часто бывает так, что, отчаянно желая приобрести дорогостоящую вещь, человек обращается в первый попавшийся банк, не обращая внимания на досадные мелочи, как то: высокие банковские проценты или всевозможные комиссионные расходы на обслуживание кредита.

Когда радость от покупки проходит, человек вдруг обнаруживает, что поторопился с выбором кредитора, потому что условия другого банка более выгодны. Теперь, к счастью, такую ошибку можно исправить. Российские банки начинают предлагать новую услугу - перекредитование.

Суть перекредитования в следующем: банк выдает вам деньги для расплаты с той кредитной организацией, у которой вы брали взаймы на покупку жилья. После погашения долга перед первым банком вы становитесь должником второго. Вполне обычная ситуация в повседневной жизни: заняли денег у одного друга, потом перезаняли у другого и вернули долг первому.

Итак, если полученный в банке кредит оказался невыгоден: процентные ставки резко увеличились или просто в другом банке условия оказались привлекательнее, стоит перезанять и полностью расплатиться с первым кредитором. Для этого всего лишь нужно обратиться в банк, чьи условия кажутся лучше, и предложить погасить ваш кредит. Банк потребует все тот же пакет документов - от паспорта и идентификационного кода до сведений о доходах семьи. Банкиры предложат оформить анкету и ждать решения кредитного комитета. Там подумают, и, если вы как клиент им подходите, скорее всего, согласятся. Ведь все банки заинтересованы в дополнительных клиентах. В этом случае остаток долга будете платить уже своему новому кредитору по его условиям.

Конечно, прибегать к перекредитованию удобно далеко не всегда. Перекредитование имеет смысл, если вы взяли долгосрочный кредит на большую сумму. Иначе за время получения второго займа может истечь срок первого.

А что такое в основном долгосрочный кредит на крупную сумму? Ипотека и автокредит. Правда, с ипотечным кредитованием есть некоторые сложности в этом вопросе. Ведь пока долг не оплачен, жилье находится у банка в залоге.

Сейчас банки начинают практиковать схему рефинансирования старых ипотечных кредитов на более выгодных условиях.

Новый банк гасит вашу задолженность перед старым, оформляет кредит под более низкие проценты и забирает квартиру в залог. Таким образом, квартира опять не совсем ваша, но зато ежемесячная плата банку становится меньше. Впрочем, можно заложить вместо новенькой квартиры автомобиль (при условии, что это не старые "Жигули") или равноценную жилплощадь - банк не будет в этом препятствовать.

Недостаток рефинансирования заключается в том, что всю эту процедуру вам придется оплачивать самим. Еще раз оформлять страхование имущества и заемщика, платить за услуги оценщика, нотариуса и так далее.

Прибавьте к этому сборы за переоформление кредита, расходы на прекращение и регистрацию нового залога. Если же в договоре со старым банком оговорены штрафы за досрочное погашение кредита, придется оплатить и их.

По мнению экспертов, перекредитование имеет смысл, если разница в ставках кредита составляет не менее 3 %. Правда, в первое время из-за всех вышеупомянутых расходов почувствовать облегчение от снижения процентных ставок вряд ли получится. Но все же эти расходы единоразовые, и, следовательно, положительные результаты дадут о себе знать немного позже. Вы сможете сэкономить от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч - в зависимости суммы кредита.

Впрочем, стоит хорошо все подсчитать. Особенно если вы взяли кредит относительно недавно (2- 3 года назад). За последние годы, как показывает статистика, ставки снизились приблизительно на 1,5-2 %. Ведь ставка рефинансирования ЦБ постепенно снижается, как вы уже знаете. А перепродажа долга, как уже говорилось, не будет бесплатной. Так что, прежде чем решиться на перекредитование, прикиньте сумму, которую придется уплатить банку, и сравните с нынешними процентами. Если первое окажется дороже - оставайтесь в своем банке, не прогадаете.