Она приблизительно покажет вам, какую сумму вы сможете относительно безболезненно выплачивать банку. Если это тысяча рублей - очень внимательно следите за тем, чтобы выплата по кредиту не превышала этой суммы. Иначе рискуете остаться в должниках со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Далее. Необходимо очень внимательно изучить предложения банков, чтобы взять именно тот кредит, который подходит в данной ситуации как нельзя лучше. Главное, что вам для этого нужно - определиться с целью займа. Подробнее мы поговорим об этом ниже, сейчас же несколько основных моментов.

Если вы хотите приобрести в кредит бытовую технику или мебель, лучше всего подойдет экспресс-кредит в магазине. Почти все торговые сети сейчас предоставляют такую услугу. Выбрали нужный товар, и вам остается только договориться с представителем банка, который находится тут же. Часто в магазинах можно встретить консультантов из нескольких банков сразу. Обычно, чтобы получить экспресс-кредит, требуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (страховое свидетельство Пенсионного фонда, водительские права, загранпаспорт). Ответа, одолжит вам банк или нет, придется подождать пятнадцать минут-час. Если банк принял положительное решение, денег вам на руки все равно не дадут. Получите сертификат, по которому в магазине вам выдадут товар. Банк за покупку расплатится сам, а вам останется с каждой зарплаты выплачивать определенную сумму, чтобы в срок погасить кредит.

Но не все, разумеется, можно купить в магазине. Деньги могут понадобиться на учебу, отпуск, ремонт, на возврат других долгов. В этом случае лучше всего выбрать кредит на неотложные нужды. По условиям этого кредита вы получите деньги на руки. Кредиты на неотложные нужды - это так называемые несвязанные кредиты. Деньги, полученные таким образом, можно потратить на что угодно, но и оформление этих кредитов сложнее, так как требует, как правило, большого количества документов.

Если вы правильно выбрали вид кредита, проблем уже будет меньше. Но все же опасения остаются. А вдруг что-то случится, и вы не сможете вовремя погасить долг? Здесь нужно помнить, что тот, кто дает деньги, рискует больше, чем тот, кто их берет. Это очевидно.

Реальными деньгами рискует банк. Впрочем, и он - не особенно. Банковский процент по кредиту такой высокий именно потому, что в него заложен риск невозврата, то есть за всех неплательщиков в складчину расплачиваются добросовестные граждане, вовремя выплачивающие свой долг. Обидно, конечно, платить за других людей, но, с другой стороны, на их месте можете оказаться и вы.

Итак, чем же реально рискует тот, кто не погашает кредит в срок? Во-первых, своей кредитной историей. Данные о неплательщиках сводятся в единую базу и могут когда-нибудь однажды удержать другой банк от выдачи должнику еще одного кредита. Во всяком случае, в теории все выглядит именно так. Во-вторых, банк может обратиться в Агентство по решению долговых споров, тогда должнику придется общаться с людьми менее приятными, чем девушки, оформлявшие кредит в магазине. Но на этот шаг банки идут только в крайнем случае, потому что он самый экономически невыгодный.

Помните, что банку выгоднее помочь вам расплатиться, пусть и не в срок. Поэтому, как только почувствовали, что не успеваете погасить кредит, сразу идите в банк и договаривайтесь об отсрочках и рассрочках. Например о том, что в течение какого-то времени будете выплачивать по вкладу только проценты. Торгуйтесь за любой реалистичный и приемлемый для себя вариант. Банк обязательно пойдет навстречу, пусть и не очень охотно. Вероятность того, что банк решит отказать и потерять на вас свои деньги, стремится к нулю.

Есть и другой вариант справиться с такой проблемой. Если вы не поспеваете с выплатой, можно просто... занять нужную для погашения долга сумму у друзей. Тут же досрочно расплатиться с банком и взять новый кредит, с которого раздать деньги друзьям. Хитрость в том, чтобы максимально растянуть время общей выплаты, соответственно уменьшив ежемесячную. Дополнительный плюс такой схемы - это хорошая кредитная история, то есть займ, погашенный досрочно! А ведь безупречная кредитная история вещь немаловажная. Она позволяет легче брать повторные кредиты и зачастую на более выгодных условиях. Пунктуальному заемщику банки только рады.

Как видите, решить возникшие с кредитом проблемы можно довольно просто. Так что бояться головных болей, связанных с долгами, необязательно. Вполне достаточно просто более или менее разбираться в этом вопросе, и множество подводных камней будут вам не страшны. Теперь давайте подробнее рассмотрим, какие же вообще бывают кредиты.