Теперь, когда мы разобрались с этими скучными, но необходимыми понятиями, поговорим о не менее насущном. Сама по себе система кредитования - это хорошо. Но ведь нужно еще и уметь жить по ее законам. То есть жить в долг.

Для русского человека в слове "долг" нет ничего хорошего. Взять хоть поговорки, которые, как известно, есть выражение народной мудрости. Нет ни одной, которая бы одобряла жизнь в долг. Неудивительны поэтому результаты исследований, которые проводил фонд "Общественное мнение". Согласно данным фонда, примерно половина россиян, как правило "клюнувших" на рекламные акции, допускает для себя возможность приобретения товаров или услуг в кредит. У другой половины слово "кредит" вызывает отрицательные ассоциации - грабительские проценты, долговые ямы и прочее. В итоге, две трети опрошенных ни потребительскими, ни банковскими кредитами не пользовались. То есть большая часть наших сограждан брать кредиты не спешит, несмотря на то что специалисты не устают повторять - на Западе уже давно так живут. Не указ нам западные товарищи, не указ. К тому же наши специалисты по кредитованию почему-то "забывают" сказать, что проценты по кредитам на Западе значительно ниже, чем у нас. Отличительная черта отечественного бизнеса - все хотят заработать много и быстро, особенно не заботясь о средствах.

В то же время, по данным упомянутого выше фонда, три четверти тех, кто воспользовался кредитами, не жалеют об этом. И только четверть испытывает чувства, близкие к разочарованию. С одной стороны, это вызвано последовавшими материальными затруднениями и психологическим напряжением, с другой - невыгодными условиями кредита: высокими процентными ставками, жесткими требованиями банков, неудобствами при погашении.

Что характерно, чаще всего кредитами пользуются молодые и среднего возраста горожане со средними же доходами, равную им группу составляют люди с низкими доходами (3-6 тыс. рублей в месяц на человека), реже- жители сел и, как ни странно, москвичи. Это легко объясняется - богатым не нужно покупать стиральную машину в кредит. Пожилые люди с трудом принимают идею кредитования, поэтому среди них мало тех, кто пользуется кредитами.

Та же неумолимая статистика утверждает, что самыми распространенными являются кредиты на покупку бытовой техники и других товаров, оформить которые можно прямо в магазине, - ими пользовались 32 % опрошенных россиян. Около 10 % брали кредиты на неотложные нужды. Менее всего распространен автокредит - всего 2 % опрошенных пользовались им, и совсем не популярны ипотека, кредиты на образование и на развитие бизнеса - около 1 %.

Словом, сейчас уже кредитование не является чем-то новым и удивительным. Потихоньку осваиваемся. Объемы кредитного рынка высоки, а количество фирм в этом сегменте рынка постоянно увеличивается, как и ассортимент предлагаемых кредитов.

Но, несмотря на рост ассортимента и увеличение количества фирм, большинство граждан все же не торопятся обращаться в банки за кредитами. Почему? Да потому, что боязно. Это ведь не у родственников деньги занять. А что если не получится вовремя кредит вернуть?

Сколько случаев известно, когда у незадачливых должников имущество описывали. А если процентов набежит столько, что вовек не расплатишься? А если?.. А если?.. Опасений и вопросов множество. Да наконец, как же спокойно жить, когда над головой долг висит?

Конечно, здорово зайти в магазин и просто взять то, что вам понравилось. Но потом каждый месяц придется выплачивать банку некую сумму, что, как уже заметили психиатры, провоцирует так называемый долговой стресс. К тому же товар, приобретенный в кредит, обойдется дороже - за пользование ссудой взимаются проценты и различные комиссии.

Заем вполне способен сыграть злую шутку. Оказаться на мели, то есть угодить в неплательщики, можно запросто. Банкиры уверяют, что с должниками работают исключительно законными методами. Сначала - письменное уведомление, звонки домой и на работу. Затем - выезд к должнику для разъяснения ситуации. Наконец, суд и исполнительное производство. На практике же со злостными неплательщиками общаются специально подготовленные люди из банка, преимущественно бывшие сотрудники органов.

Причем рассчитывать на их деликатность и воспитанность должнику уже не приходится. В самом крайнем случае банк может передать проблемную задолженность коллекторскому агентству. На этом шутки и вовсе заканчиваются.

И все же не так страшен черт, как его малюют. Особенно если с ним правильно обращаться. Ведь чаще всего проблемы с кредитом возникают по вине самих заемщиков. Самая распространенная ошибка - люди не рассчитывают свои финансовые возможности. Реклама делает свое дело, купить хочется и то, и это, денег на все не хватает, а тут такое соблазнительное предложение'- за чисто символическую сумму можно приобрести все что угодно. И кажется, что отдать долг будет проще простого - подумаешь, какие-то три тысячи рублей в месяц! Зато новенький ноутбук уже радует глаз, стиральная машинка деловито гудит в ванной, а под окнами стоит автомобиль. Не жизнь, а сказка. Только вот беда - одна тысяча там, полторы здесь, еще четыре тут. А все вместе?

Ситуация, когда человек не может расплатиться с банком, неприятна обеим сторонам. Ас учетом того, что в скором времени может быть принят закон о личном банкротстве, последствия невыплат могут быть просто плачевными для заемщиков. Поэтому лучше с самого начала сделать все, чтобы не попасть в черный список должников.

Прежде чем брать кредит, следует рассчитать свои силы. Из общей суммы семейного или личного ежемесячного дохода надо вычесть обязательные ежемесячные траты: квартплату, транспортные расходы, средние расходы на питание, расходы на образование детей или детский сад и так далее. При расчетах не приукрашивайте картину, не пишите расходы на питание меньше, чем они могут на самом деле быть, и не рассчитывайте на финансовые чудеса вроде получения огромного наследства - они вряд ли случатся. Если у вас уже есть обязательства по кредиту, не забудьте и эту сумму вычесть из ежемесячного дохода. Посмотрите на оставшуюся сумму.

Далее

Allgemeinarzt und Hausarzt Rueckenschmerzen Muenchen finden