Условия автокредитования все время улучшаются. Банки заманивают клиентов низкими процентными ставками по кредиту и простотой получения кредита. Некоторые банки готовы предоставить заем буквально под честное слово, не требуя даже оформления дополнительной страховки. Многие делают совсем уж невысокие процентные ставки... зато включают в кредит комиссию за ведение счета. Например, процентная ставка равняется 11,99% годовых, а комиссия- 0,99% ежемесячно. И если основной процент ставки начисляется с остатка долга, то комиссия - с полной суммы кредита. Таким образом, процентная ставка составляет уже не 11,99 %, а 23,89 % годовых!

Так что выгоднее брать кредит, в котором комиссия не предусмотрена. Обычно такие программы предполагают какую-либо единовременную выплату, например, за открытие счета для погашения или выдачу кредита. В любом случае подобный разовый платеж будет гораздо выгоднее ежемесячных комиссий.

Встречается и огромное количество предложений кредитов без первоначального взноса. Но не стоит забывать, что банк - не благотворительная организация, он должен зарабатывать деньги. Например, если предлагают покупку без первоначального взноса, то чаще всего банк делает более высокие процентные ставки. Если обещают беспроцентный кредит, значит, плата за него скрыта в какой-либо другой форме (например, в форме комиссий). Либо это просто открытый обман. Прежде чем оформлять кредит, необходимо подробно узнать в банке, какие платежи вы будете осуществлять. И если вы сомневаетесь в предоставляемой вам информации, попросите показать вам шаблон договора, в котором написаны все предстоящие вам выплаты.

При этом банку такой вид кредитования выгоден, потому что проценты ему платит автосалон. Автосалон тоже не остается без прибыли: он зарабатывает на объемах и на накладных расходах, которые берет с покупателя.

Еще одна хитрость автокредитов - обязательное страхование. Автомобиль, купленный в кредит, обязательно должен быть застрахован на весь срок предоставления кредита, причем в расчет берется полная стоимость автомобиля. Даже если вы при покупке машины заплатили первоначальный взнос 50 % от стоимости машины, при страховании надо будет выплатить сумму из расчета полной его цены (в среднем это 8-10 % от стоимости машины).

Кроме того, обязательным условием получения кредита является "автогражданка". Обычно банк работает с определенной страховой компанией, и обратиться в другую клиент не может. Само собой, такое положение на руку только банкам и страховщикам, своего они не упустят. Так что низкие проценты за предоставление кредита могут обернуться высокой ставкой при страховании автомобиля. А могут потребовать еще и застраховать жизнь заемщика. Это, естественно, дополнительные расходы.

Но и это не все. Страхование автомобиля ведется по программе КАСКО. В нее включена защита от угона и ущерба. Но автомобиль нельзя застраховать от угона, если на нем не стоит охранная система, соответствующая классу транспортного средства. То есть нужно приготовить деньги еще и на охранную систему. Причем в большинстве случаев страховая компания будет настаивать на том, чтобы клиент воспользовался услугами строго определенной фирмы, которая занимается установкой таких систем.

Так что забрать машину из автосалона вы сможете, только если заплатили первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, за два страховых полиса и установку охранной системы.

Как уже было сказано, обычно банки сотрудничают с одной или несколькими страховыми компаниями. Поэтому клиент ограничен в выборе страховщика. И тем не менее, выбирая даже из небольшого количества страховых компаний, обязательно нужно обратить внимание на следующие пункты договора:

Если что-то вас в договоре не устраивает, возможно, придется сменить страховую компанию, а значит, в большинстве случаев - и банк.

Как видите, не все так радужно, как кажется на первый взгляд. Тем не менее у автокредитов один неоспоримый плюс: это реальная возможность для человека с невысоким, но стабильным доходом приобрести автомобиль и пользоваться им, а не копить на него полжизни.