Либо продать автомобиль дилеру по заранее оговоренной цене, а затем приобрести новую машину. В этом случае дилер сам продает автомобиль и вносит в банк оставшийся платеж за заемщика. Вдобавок ко всему, значительно уменьшены сроки кредита - если стандартное автокредитование может осуществляться на срок и до 7 лет, то стандартный временной промежуток для программы "Buy-back" - 2- 3 года.

Эксперты считают, что автокредитование по программе "Buy-back" выгодно всем: и автосалонам, и банкам, и клиентам. У первых появляется шанс заполучить себе постоянного покупателя: ведь продавать купленную в кредит машину он будет в том же автосалоне, где приобретал ее. И здесь же он, если захочет, на вырученные от продажи деньги приобретет новый автомобиль. Для банков такой вариант обеспечивает наличие лояльной клиентуры. Но главное, как считают аналитики, это выгодно покупателям.

На первый взгляд, действительно выгодная сделка. Например, при покупке по программе "Buy-back" машины стоимостью 18-20 тысяч долларов покупатель единовременно выплачивает 4,5-5 тысяч долларов, после чего ежемесячные его платежи не будут превышать 800-1000 долларов. Тяжесть последнего платежа человек не почувствует, потому что выплатит его из средств, которые он выручит за продажу старой машины и тут же вложит в покупку новой.

Но при этом у данной программы есть один существенный минус. Дело в том, что человек, воспользовавшись ею, оказывается в состоянии вечного должника. А обычно граждан больше интересует возможность досрочного погашения кредита, а не отсрочка в погашении основного долга до конца срока кредита и обратный выкуп автомобиля дилером.

В случае, если хочется приобрести хороший автомобиль и не переплачивать за кредит, можно обратиться за деньгами непосредственно к автопроизводителю, который имеет партнерские отношения с банком. Совместно с банком производители создают на некоторые модели специальные программы автокредитования - на льготных условиях. Правда, срок действия таких акций обычно невелик - 7 - 8 месяцев.

Некоторые зарубежные автопроизводители и вовсе открывают собственные кредитные учреждения, обходясь таким образом без посредников. Разумеется, здесь ставки по кредитам еще меньше. Правда, пока у нас подобных фирм всего две - BMW и Toyota Motor Corporation. Причем Тойота-банк, возможно, откроет свой офис уже в 2007 году.

Помимо кредитования есть и другие формы покупки автомобиля на деньги банка. Например, получил распространение лизинг автомобилей, то есть вы просто берете машину в финансовую аренду с правом выкупа. Таким образом, до окончания срока действия договора автомобиль вам не принадлежит, вы ездите по доверенности. Зато, выплатив всю сумму, складывающуюся из платы за аренду и стоимости машины, вы станете полноправным владельцем машины. При этом вы вовсе не обязаны выкупать автомобиль. Арендовав на несколько месяцев, вы вправе вернуть машину в салон и взять в лизинг другую.

Есть и еще один способ- факторинг. При покупке частным лицом автомобиля факторинговая схема выглядит следующим образом.

Клиент не заключает никаких кредитных соглашений с банком. Он лишь подписывает с автосалоном договор купли - продажи автомобиля в рассрочку. В свою очередь, автосалон заключает с банком договор уступки денежного требования. Затем покупатель сразу вносит 30-50 % от стоимости автомобиля и оформляет его в собственность. Банк выплачивает салону оставшиеся деньги (за вычетом своей комиссии) и далее по договору переуступки прав требования берет с покупателя эту сумму по частям.

Для клиента данная программа выглядит как беспроцентный кредит (так его и рекламируют), банк же получает доход от разницы между суммой, которую он выплачивает салону, и суммой, взыскиваемой с автовладельца.

Нужно всегда помнить, что беспроцентного кредитования не существует - банки не могут выдавать "бесплатные" кредиты. Именно поэтому для привлечения клиентуры обычно используется факторинговая схема либо предусматривается скидка автосалона. Минус таких программ - высокие комиссии за оформление ссуды, высокие тарифы на страховку и большая сумма первоначального взноса (30-50 % от стоимости автомобиля).

Итак, способов купить автомомбиль, не имея на руках больших денег, - множество. Выбор за вами. Но, как известно, когда дело касается экономики, всегда найдутся "подводные камни". Автокредитование - не исключение.